明年起，个人存取现金超5万元不再需要登记资金来源的消息引发广泛关注。

这项由中国人民银行等三部门联合发布的新规，旨在简化低风险情形的尽职调查流程，但同时也可能被不法分子钻空子。

警方反诈中心数据显示，近期涉现金类诈骗案件呈现新动向，骗子正利用政策调整期升级作案手段。

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01手法一：冒充银行风险核查专员

新规明确银行将根据风险状况决定是否强化调查，骗子便伪造"银行反洗钱部门"工作证，以"抽查高风险账户"为由要求受害人配合资金审查。

常见话术包括："监测到您的账户存在异常交易""需验证资金来源合法性"等，诱导受害者通过ATM无卡存款或柜台转账至"安全账户"。

警方提醒，银行绝不会通过电话索要账户密码或要求转账，遇到此类情况应立即挂断并拨打官方客服核实。

02手法二：高薪招募"资金中转员"

犯罪团伙以"日结500元"为诱饵，招募社会闲散人员充当"现金搬运工"。他们利用新规下大额取现简化流程，要求应聘者提供身份证办理银行卡，并协助提取诈骗所得赃款。

这类兼职往往包装成"财务助理""代购结算员"等合法职业，实则让参与者沦为洗钱帮凶。根据现行法律，即使不知情协助转移犯罪资金，也可能构成掩饰隐瞒犯罪所得罪。

03手法三：伪造"税务稽查"公文

骗子冒充税务局工作人员，声称"抽查到您有大额现金交易未申报"，发送带有伪造公章的《个人税务稽查通知书》，要求受害人将资金转入所谓"监管账户"接受审查。

新规取消登记要求后，部分群众误以为现金交易完全脱离监管，更容易轻信此类骗局。税务部门强调，所有税务稽查必须当面出示执法证件，不会直接要求转账。

04手法四：婚恋交友"紧急借款"

婚恋网站上的"杀猪盘"骗局出现新变种，骗子在与受害人建立感情后，以"家里突发变故需要现金周转"为由借款，特别强调"不要转账要现金"。

由于现金交易难以追溯，受害人往往追讨无门。近期某地案例显示，有受害者分12次提取49万元现金交付，直到对方失联才察觉被骗。

05防骗牢记"三问两核"口诀

面对可能升级的现金诈骗，反诈专家建议：问目的（为何必须用现金）、问依据（是否有官方文件）、问流程（是否符合银行规范）；核身份（通过官方渠道验证工作人员）、核账户（确认收款方与声称单位一致）。

中国人民银行特别提示，新规只是优化调查流程而非取消风控，银行仍会对可疑交易采取强化调查措施。

这项自2026年1月1日起施行的新规，体现了"该严则严、当放则放"的监管智慧。但公众需警惕政策调整窗口期可能出现的诈骗新话术，切勿因手续简化而放松警惕。

如发现可疑现金交易线索，可立即通过12321网络不良信息举报中心向公安机关反映。

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